Простыми словами лизинг – это аренда, предметом которой является непотребляемое имущество. Так называются вещи, которые долго сохраняют свои свойства. Компания или индивидуальный предприниматель не покупает товары, а получает их во временное пользование. После выполнения обязательств по договору лизингополучатель может выкупить имущество за небольшую стоимость или вернуть его лизингодателю.

Такая форма финансового взаимодействия выгодна для бизнеса. Например, если предприятию необходимо расширить производственные мощности, лизинг на начальном этапе позволит избежать значительных финансовых вложений и изъятия оборотных средств.

Какой бывает лизинг? Разберемся далее.

Виды лизинга

Финансовый

Период действия лизингового договора равен сроку службы имущества. Это значит, что по истечении указанного в документах периода клиент должен выкупить предмет сделки. По сути, такая сделка напоминает рассрочку, только под небольшой процент.

Например, завод приобретает станок, срок службы которого по паспорту – 10 лет. Именно на этот срок будет заключен договор.

Операционный

Период действия лизингового договора меньше срока службы имущества. По истечении указанного в документах периода клиент может выкупить товар или оставить его компании.
Приведем пример: компания приобретает коммерческий транспорт, производитель которого указывает срок службы – 6 лет. Лизингополучатель оформляет договор на 5 лет, по истечении этого срока автомобиль можно вернуть лизингодателю. Такой тип лизинга мы предлагаем юридическим клиентам во ВсеИнструменты.ру.

Возвратный

Клиент оформляет в аренду собственное имущество, которое было продано лизинговой компании. Такая система напоминает кредитование под залог.

Что можно и нельзя оформить в лизинг

Можно

Оборудование – строительное, складское, автогаражное, клининговое, климатическое
Силовую технику
Станки
Инструменты
Коммерческую недвижимость
Легковые и грузовые автомобили или спецтехнику
Компьютеры
Бытовую технику

Нельзя

Строительные материалы
Земельные участки
Природные объекты
Памятники культуры
Расходные материалы

Чем лизинг отличается от кредита

Критерий сравнения	Кредит	Лизинг
Предмет	Деньги	Имущество
Особенности оформления	Жесткая оценка клиента, большое количество требований	Лояльное отношение к клиенту, простой процесс одобрения
Платеж	Необходимо вносить ежемесячно	Используется гибкий график платежей

Лизинг и аренда: в чем разница

Критерий сравнения	Аренда	Лизинг
Право собственности	Имущество остается собственностью арендодателя	Имущество со временем становится собственностью лизингополучателя
Срок использования	Краткосрочное пользование – обычно до 1 года	Долгосрочное использование – от 1 года и более

Преимущества и недостатки лизинга

Плюсы

Выкуп товара на выгодных условиях
Возможна отсрочка платежа
Лояльное отношение к клиентам с плохой кредитной историей
В платежах учитывается НДС, который можно вернуть
При оформлении недвижимости не нужно выплачивать налог на имущество

Минусы

Если оборудование было выбрано неправильно, придется расторгнуть лизинговый договор – это приведет к финансовым потерям
Если у лизинговой компании возникнут финансовые трудности, имущество могут забрать за долги
В случае несогласованной просрочки платежа лизинговая компания может расторгнуть договор

Как работает лизинг: 5 шагов

Шаг 1. Выбор лизинговой компании

Обращайте внимание на репутацию учредителя, время присутствия на рынке (можно проверить дату регистрации по ИНН), отзывы клиентов. ВсеИнструменты.ру сотрудничает с компанией Fera.

Шаг 2. Подготовка документов

Понадобятся учредительные документы, устав и сведения о доходах. При оформлении лизинга во ВсеИнструменты.ру потребуется согласие на обработку персональных данных, выписка за год и анкета физического лица.

Шаг 3. Составление договора лизинга

На этапе оформления уточняют следующие нюансы:

включена ли в документ опись имущества;
кто будет осуществлять сервисное обслуживание оборудования или транспорта;
процент удорожания – отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества;
включена ли в итоговую сумму страховка;
размер первоначального взноса;
условия досрочного расторжения.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса

Размер первоначального взноса влияет на график и общую сумму выплат. Чем выше взнос, тем меньше переплата и ниже ежемесячная нагрузка.

Варианты графиков платежей

Аннуитетный – равные фиксированные платежи на весь срок. Подходит для стабильного бюджета.
Дифференцированный (убывающий) – крупные выплаты в начале с постепенным уменьшением. Выгоден при возможности досрочного погашения.
Сезонный – гибкий график, привязанный к доходам компании (например, выше платежи в «высокий» сезон). Оптимален для бизнеса с неравномерной выручкой.

График выбирают, исходя из прогнозируемого денежного потока – это поможет снизить финансовую нагрузку.

Шаг 5. Приемка лизингового имущества

После получения можно пользоваться оформленным имуществом в течение срока действия лизингового договора.

Если вам необходимо закупить современное оборудование для производства, но вы хотите снизить налоговую нагрузку и сохранить оборотные средства, лизинг – оптимальный вариант.

Преимущества лизинга во ВсеИнструменты.ру

Быстрая сделка – от 1 дня
Удобство оформления – онлайн-договор
Сумма кредитования – от 100 тыс. до 30 млн рублей
Гибкие условия – первоначальный взнос и ставка удорожания от 10%
Рассрочка – от 6 до 36 месяцев
Всего три документа для оформления сделки – согласие на обработку персональных данных, выписка за год и анкета физического лица.

Подробнее об условиях узнайте на странице.

Александра Чихринова

Эксперт ВсеИнструменты.Ру

Как вам статья?