Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Содержание

• Что можно и нельзя взять в лизинг
• Выгоден ли для ИП лизинг 
• Условия лизинга для ИП
• Как взять лизинг на ИП

Лизинг выгоден не только для юрлиц, но и для ИП. Финансовая аренда позволяет избежать значительных вложений. Это особенно актуально на старте бизнеса, когда нужно закупить оборудование или автотранспорт. В отличие от юрлиц, ИП требуется минимальный пакет документов для оформления, процедура проходит быстрее.

Что можно и нельзя взять в лизинг

Можно

• Оборудование – строительное, складское, автогаражное, клининговое, климатическое
• Силовую технику
• Станки
• Инструменты
• Коммерческую недвижимость 
• Транспортные средства: легковые и грузовые автомобили или спецтехнику
• Компьютеры
• Бытовую технику

Нельзя

• Строительные материалы 
• Земельные участки 
• Природные объекты 
• Памятники культуры
• Расходные материалы

Плюсы и минусы лизинга для ИП

Плюсы

• Выкуп предмета лизинга на выгодных условиях.
• Возможна отсрочка ежемесячного платежа.
• Лояльное отношение к клиентам с плохой кредитной историей.
• Некоторые лизинговые компании предлагают программы без первоначального взноса.
• При упрощенной системе налогообложения (без НДС) можно учитывать лизинговые платежи в расходах, чтобы снизить налогообложение.
• При оформлении недвижимости не нужно выплачивать налог на имущество.

Минусы

• Если оборудование было выбрано неправильно, придется расторгнуть лизинговый договор – это приведет к финансовым потерям.
• Если у лизинговой компании возникнут финансовые трудности, имущество могут забрать за долги.
• В случае несогласованной просрочки платежа лизинговая компания может расторгнуть договор.
• Некоторые лизинговые компании не работают с ИП или заключают договор только с предпринимателями, зарегистрированными более года назад.
• Нельзя оформить сублизинг (переуступку прав).

Требования лизинга для ИП

Статус ИП

Действующая регистрация в ЕГРИП. Отсутствие процедуры банкротства или приостановки деятельности.

Финансовая устойчивость

Подтверждение доходов (выписка из банка, налоговая отчетность за 3 – 6 месяцев).

Отсутствие крупных долгов (просрочки по кредитам, налогам).

Опыт бизнеса

Минимальный срок деятельности – от 3 до 6 месяцев (в некоторых случаях от 1 года).

Для новых ИП могут потребовать залог или поручителя.

Первоначальный взнос

Обычно 10 – 30% от стоимости имущества (зависит от лизинговой компании).

Залог или поручительство

Если лизингодатель сомневается в платежеспособности, могут потребовать:

• залог другого имущества (недвижимость, техника);
• поручительство физического или юридического лица.

Как оформить лизинг на ИП

Шаг 1. Выбор лизинговой компании

Обращайте внимание на репутацию учредителя, время присутствия на рынке (можно проверить дату регистрации по ИНН), отзывы клиентов. 

Шаг 2. Подготовка документов

Что понадобится 

• Паспорт
• ИНН
• Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей

Шаг 3. Составление договора лизинга

На этапе оформления уточняют следующие нюансы: 

• включена ли в документ опись имущества;
• кто будет осуществлять сервисное обслуживание оборудования или транспорта;
• процент удорожания – отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества;
• включена ли в итоговую сумму страховка;
• размер первоначального взноса;
• условия досрочного расторжения.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса

Размер первоначального взноса влияет на график и общую сумму выплат. Чем выше взнос, тем меньше переплата и ниже ежемесячная нагрузка.

График выбирают исходя из прогнозируемого денежного потока – это поможет снизить финансовую нагрузку.

Шаг 5. Приемка лизингового имущества

После получения можно пользоваться оформленным имуществом в течение срока действия лизингового договора.

Если вы хотите получить оборудование или инструменты для ИП в лизинг во ВсеИнструменты.ру, узнайте подробности на странице. Покупайте оригинальные товары с гарантией у надежного поставщика!