Лизинг или кредит: что выгоднее

Содержание

• Что такое лизинг
• Что такое кредит
• В чем разница лизинга и кредита
• Преимущества лизинга во ВсеИнструменты.ру

Покупка коммерческой недвижимости, обновление парка станков или замена старых автомобилей на новые – каждый шаг развития бизнеса требует долгосрочных финансовых вложений. Если у компании не хватает средств, чтобы купить оборудование, недвижимость или транспорт, то можно взять кредит или оформить лизинг.

Например, предприятие хочет модернизировать производственные цеха – для этого нужно закупить новые станки. Какой вариант сделки будет выгоднее? Рассмотрим преимущества лизинга и кредит.

Что такое лизинг

Лизинг – это аренда непотребляемого имущества. Он относится к финансовым услугам. 

Субъекты лизинга

Лизингодатель – компания, которая передает имущество в аренду. 

Продавец – компания, которая осуществляет продажу имущества лизинговой компании.

Лизингополучатель – юридическое лицо, которое получает предмет лизинга во временное пользование. В зависимости от формы лизинга, после выполнения обязательств по договору имущество можно выкупить по сниженной стоимости или вернуть лизингодателю.

Что можно оформить в лизинг

• Оборудование – строительное, складское, автогаражное, клининговое, климатическое
• Силовую технику
• Станки
• Инструменты
• Коммерческую недвижимость
• Легковые и грузовые автомобили или спецтехнику
• Компьютеры
• Бытовую технику

Особенности платежей

Доступно несколько видов оплаты – ежемесячно или в зависимости от получения клиентом прибыли; первоначальный взнос обязателен. Сумма зависит от стоимости оборудования и процента удорожания. Если не получается внести платеж, возможна отсрочка. В случае финансовых трудностей лизингополучатель должен вернуть имущество.

Что такое кредит

Кредит – это деньги, которые выдает банк или кредитная организация под определенный процент. Он является банковским продуктом. По сравнению с лизингом, потратить эти средства можно на любые цели – на потребляемое и непотребляемое имущество.

Субъекты кредита

Кредитор – банк или организация, которая выдает денежные средства под процент.

Заемщик – физическое лицо или юридическое лицо, которое получает денежные средства и обязуется их вернуть через установленное договором время с учетом процентов.

На что можно использовать кредит

• Пополнение оборотных средств
• Погашение других кредитов
• Открытие бизнеса
• Обучение
• Приобретение оборудования, силовой техники, станков, инструментов, бытовой техники, строительных материалов, одежды
• Покупка коммерческой и жилой недвижимости, автотранспорта, спецтехники
• Путешествия
• Развлечения

Особенности оплаты

Строгие ежемесячные платежи, но первоначальный взнос не обязателен. Сумма зависит от размера займа и процентной ставки. Если не получается внести платеж, можно оформить кредитные каникулы. В случае финансовых трудностей и невозможности оплаты по договору заемщик должен вернуть деньги, а не имущество.

В чем разница лизинга и кредита

Критерий сравнения	Лизинг	Кредит
Предмет	Имущество	Денежные средства
Что можно оформить	Только непотребляемое имущество	Потреблямое и непотребляемое имущество
Право собственности	Лизингополучатель становится собственником только после выполнения всех обязательств по договору	Заемщик сразу становится собственником имущества
Условия проверки	Высокая вероятность одобрения	Жесткая оценка клиента – необходимо иметь хорошую кредитную историю
Возмещение затрат	Лизингодатель берет на себя затраты, которые связаны с сервисным обслуживанием и страхованием имущества	Заемщик берет на себя все затраты и риски, которые связаны с расходом кредитных средств. Банк предлагает страховки на случай потери работы или проблем со здоровьем

Преимущества лизинга

• Меньшая налоговая нагрузка – лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую прибыль, а НДС можно возмещать.
• Сохранение оборотных средств – не требуется крупный первоначальный взнос (обычно 10 – 30%).
• Гибкие условия – возможность выкупа оборудования по остаточной стоимости или его возврата.
• Быстрое оформление – требования к заемщику часто мягче, чем при кредите.

Преимущества кредита

• Полное право собственности – оборудование сразу принадлежит компании.
• Возможность залога или перепродажи – можно использовать актив как залог или продать при необходимости.
• Нет ограничений по использованию – кредитные средства можно потратить не только на оборудование, но и на другие нужды.

Таким образом, лизинг выгоднее кредита, если компания хочет сэкономить на налогах, избежать больших первоначальных затрат и не планирует оставлять оборудование себе на длительный срок.

Кредит лучше, если предприятию важно сразу получить право собственности, а также если есть возможность легко обслуживать долг и использовать актив свободно.

Если вам необходимо закупить современное оборудование для производства, но вы хотите снизить налоговую нагрузку и сохранить оборотные средства, лизинг – оптимальный вариант.

Преимущества лизинга во ВсеИнструменты.ру

• Быстрая сделка – от 1 дня
• Удобство оформления – онлайн-договор
• Сумма кредитования – от 100 тыс. до 30 млн рублей
• Гибкие условия – первоначальный взнос и ставка удорожания от 10%
• Рассрочка – от 6 до 36 месяцев
• Всего три документа для оформления сделки – согласие на обработку персональных данных, выписка компании и анкета.