ВсеИнструменты.руСодержание
Покупка коммерческой недвижимости, обновление парка станков или замена старых автомобилей на новые – каждый шаг развития бизнеса требует долгосрочных финансовых вложений. Если у компании не хватает средств, чтобы купить оборудование, недвижимость или транспорт, то можно взять кредит или оформить лизинг.
Например, предприятие хочет модернизировать производственные цеха – для этого нужно закупить новые станки. Какой вариант сделки будет выгоднее? Рассмотрим преимущества лизинга и кредит.
Лизинг – это аренда непотребляемого имущества. Он относится к финансовым услугам.
Субъекты лизинга
Лизингодатель – компания, которая передает имущество в аренду.
Продавец – компания, которая осуществляет продажу имущества лизинговой компании.
Лизингополучатель – юридическое лицо, которое получает предмет лизинга во временное пользование. В зависимости от формы лизинга, после выполнения обязательств по договору имущество можно выкупить по сниженной стоимости или вернуть лизингодателю.
Что можно оформить в лизинг
Особенности платежей
Доступно несколько видов оплаты – ежемесячно или в зависимости от получения клиентом прибыли; первоначальный взнос обязателен. Сумма зависит от стоимости оборудования и процента удорожания. Если не получается внести платеж, возможна отсрочка. В случае финансовых трудностей лизингополучатель должен вернуть имущество.
Кредит – это деньги, которые выдает банк или кредитная организация под определенный процент. Он является банковским продуктом. По сравнению с лизингом, потратить эти средства можно на любые цели – на потребляемое и непотребляемое имущество.
Субъекты кредита
Кредитор – банк или организация, которая выдает денежные средства под процент.
Заемщик – физическое лицо или юридическое лицо, которое получает денежные средства и обязуется их вернуть через установленное договором время с учетом процентов.
На что можно использовать кредит
Особенности оплаты
Строгие ежемесячные платежи, но первоначальный взнос не обязателен. Сумма зависит от размера займа и процентной ставки. Если не получается внести платеж, можно оформить кредитные каникулы. В случае финансовых трудностей и невозможности оплаты по договору заемщик должен вернуть деньги, а не имущество.
| Критерий сравнения | Лизинг | Кредит |
| Предмет | Имущество | Денежные средства |
| Что можно оформить | Только непотребляемое имущество | Потреблямое и непотребляемое имущество |
| Право собственности | Лизингополучатель становится собственником только после выполнения всех обязательств по договору | Заемщик сразу становится собственником имущества |
| Условия проверки | Высокая вероятность одобрения | Жесткая оценка клиента – необходимо иметь хорошую кредитную историю |
| Возмещение затрат | Лизингодатель берет на себя затраты, которые связаны с сервисным обслуживанием и страхованием имущества | Заемщик берет на себя все затраты и риски, которые связаны с расходом кредитных средств. Банк предлагает страховки на случай потери работы или проблем со здоровьем |
Преимущества лизинга
Преимущества кредита
Таким образом, лизинг выгоднее кредита, если компания хочет сэкономить на налогах, избежать больших первоначальных затрат и не планирует оставлять оборудование себе на длительный срок.
Кредит лучше, если предприятию важно сразу получить право собственности, а также если есть возможность легко обслуживать долг и использовать актив свободно.
Если вам необходимо закупить современное оборудование для производства, но вы хотите снизить налоговую нагрузку и сохранить оборотные средства, лизинг – оптимальный вариант.
Как вам статья?
